有銀行3個月定存利率竟然高達(dá)“5%”,“特種兵”式跨城存款還能火多久
2023-07-07 10:29:56    騰訊網(wǎng)

“降息潮”仍在蔓延中。

7月4日,記者注意到,與普遍日漸走低告別3%的無風(fēng)險存款利率不同,匯豐香港于近期推出的一定期人民幣存款產(chǎn)品,3個月利率竟然高達(dá)5%,引起了不少人關(guān)注。


(資料圖片)

今年以來,多輪降息潮下,全國性大型銀行中長期定存利率普遍進(jìn)入2時代,與此相對應(yīng)的是,地方中小銀行同期限定存掛牌利率輕松上3%,部分銀行掛牌利率甚至超過4%。在此背景下,不少儲戶看中其中誘人的利差,在經(jīng)過一番成本計算后,不遠(yuǎn)千里奔赴異地化身“存款特種兵”。

存款“特種兵”

近日,一條存款產(chǎn)品的介紹鏈接在朋友圈引起熱議,記者注意到,在這條朋友圈的下面,留言都是詢問關(guān)于產(chǎn)品細(xì)節(jié)以及如何購買。

7月4日,匯豐香港宣布,匯豐大灣區(qū)跨境理財通重鎊推出“3個月人民幣新資金定期存款優(yōu)惠”,于推廣期內(nèi),合資格客戶以合資格新資金在大灣區(qū)理財通南向通賬戶開立3個月人民幣定期存款,可享優(yōu)惠年利率5%。

據(jù)該行客戶經(jīng)理介紹,該產(chǎn)品是銀行近期針對新資金推出的優(yōu)惠活動,對客戶購買資質(zhì)有一定要求,例如,客戶的戶口所在地需要在大灣區(qū)9個城市內(nèi),開戶金額在50萬元人民幣或等值外幣起以及工作地址證明等等。

高利率如此誘人,但不低的門檻將一批意欲跨地域存款的“特種兵”擋在門外,不過記者了解發(fā)現(xiàn),多數(shù)銀行對于異地跨省、跨城存款并沒有太多限制。

7月5日上午10點(diǎn),曉俊(化名)登錄某城商行手機(jī)銀行app,看到預(yù)約的字體由黑色轉(zhuǎn)藍(lán)之后,隨即快速點(diǎn)入,搶到了3年期利率3.55%的大額存單,存入了20萬元。

“每周三都有大額存單的額度放出來,需要拼手速才能搶到,我的客戶經(jīng)理告訴我,額度已經(jīng)不多了。”曉俊告訴記者。

在全國性銀行存款掛牌利率歷經(jīng)幾輪調(diào)降開始進(jìn)入“2”時代后,記者發(fā)現(xiàn),不少儲戶將目光瞄向了利率較有優(yōu)勢的地方中小銀行。

“目前我了解到的六大行三年期存款利率在2.75%,不少地方銀行三年期的利率在3.3%左右甚至更高,我算了一下,到期可以多出近5000元的利息。”6月30日,白雨(化名)在江蘇某城商行存入了30萬元。

“在目前的大環(huán)境下,我和我朋友消費(fèi)都有一定程度的降級,還是要多存些錢,但是大行的利率比較低,我們都是‘貨比三家’才做決定,不同銀行利率差的還是挺多的?!币晃痪W(wǎng)名為“小軍”的投資者在社交平臺上表示。

在追求穩(wěn)定、規(guī)避風(fēng)險的前提下盡可能實(shí)現(xiàn)較高收益,反映了當(dāng)前大多數(shù)儲戶的心理,在貨比三家后,有儲戶不惜一天內(nèi)跋涉上千公里,跨省、跨城存款,這些人也被戲稱為存款“特種兵”。

7月1日,周六,海小姐被清晨6點(diǎn)的鬧鐘叫醒,她要趕動車去另一個城市存錢,10點(diǎn)準(zhǔn)時到達(dá)貴州,再坐半小時公交到銀行,等待過程中,海小姐和周圍人交流,才發(fā)現(xiàn)好多人跟自己是一樣的。

“我坐早上的動車趕到這里,等待叫號的過程中,我旁邊的一個人跟我講他是坐飛機(jī)從上海過來的,來回2000公里,我還以為我已經(jīng)很瘋狂了。”海小姐表示。

她算了一筆賬,在外地存入定期存款50萬元,年化利率4.3%,5年后獲得的利息約為10.7萬元,如果在本地年化利率3.15%,5年后利息約為7.88萬元,相差2.8萬元,即便扣除來回路費(fèi)也還是劃算的。

事實(shí)上,跨省存款是儲戶在如今存款利率不斷下降與無風(fēng)險存款熱情高企下,為獲得更高收益的一場“自救”,對于風(fēng)險厭惡的人群來講,跨省存款也是無奈之舉。

記者了解發(fā)現(xiàn),從社交平臺上流傳的各種跨省存款的攻略可以看出,貴州、四川、廣西等地成為了跨省存款的熱門地,目前地方中小銀行五年期存款利率最高可達(dá)4.3%,三年期存款利率最高可達(dá)3.9%。

但是跨省存款也存在一定的限制,例如,多數(shù)銀行要求需要持有對應(yīng)銀行的銀行卡才可購買相關(guān)存款產(chǎn)品,如若沒有,需要持身份證到線下網(wǎng)點(diǎn)辦理,也有部分銀行對存款的起存金額有一定要求,此外,也有像匯豐銀行需要持有大灣區(qū)9個城市的戶籍等條件才可購買相關(guān)產(chǎn)品。

異地展業(yè)限制

事實(shí)上,在存款利率下行趨勢的背景下,城商行、農(nóng)商行等中小銀行與國有六大行及股份行等的利差一直存在,近期跨省、跨城存款的興起,或許與逐漸收緊的監(jiān)管有關(guān)。

此前,部分地方中小銀行借互聯(lián)網(wǎng)存款的高利率大量異地攬儲,彼時,購買異地存款只需要線上操作。據(jù)央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦在公開場合分享的案例,有的中小銀行開通互聯(lián)網(wǎng)存款平臺,短短幾個月時間可吸收存款超200億元,某銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺吸收存款總額甚至占到其各項存款總額的70%。

2021年起,監(jiān)管發(fā)布相關(guān)規(guī)范文件,中小銀行異地存款受到嚴(yán)格限制。

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》,地方性法人商業(yè)銀行要堅守發(fā)展定位,確保通過互聯(lián)網(wǎng)開展的存款業(yè)務(wù),立足于服務(wù)已設(shè)立機(jī)構(gòu)所在區(qū)域的客戶。

值得注意的是,異地存款除了第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺,也包括通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行app等渠道,在沒有設(shè)立實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的地市開立賬戶吸收存款。這也就意味著,客戶到有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的地市開設(shè)賬戶存款,就不會被視為異地存款,這也就解釋了,當(dāng)前利差較大背景下,儲戶紛紛化身“特種兵”一天往返千里送存款的現(xiàn)象。

7月4日,《華夏時報》記者采訪多家地方中小銀行了解到,當(dāng)前大多數(shù)銀行整改已經(jīng)初具成效。以貴州、廣西、四川、江蘇、浙江等地來看,多位城商行客戶經(jīng)理對記者表示,需要到線下開設(shè)賬戶才可購買相關(guān)存款產(chǎn)品。

例如貴州銀行相關(guān)工作人員對記者表示,“想要購買我行的存款產(chǎn)品,必須來線下開戶才可以?!备=ǖ貐^(qū)某城商行客戶經(jīng)理則表示,“如果沒有開設(shè)我行的賬戶,目前您在網(wǎng)上看到只是普通的存款產(chǎn)品,并不能購買我們具有優(yōu)惠利率的存款產(chǎn)品?!?月4日,記者查詢該行網(wǎng)站發(fā)現(xiàn),普通3年期、5年期定期存款利率在2.7%、2.8%,而該行的3年期、5年期優(yōu)惠利率則高達(dá)3.5%和3.8%。

相關(guān)專業(yè)人士表示,由于不同地區(qū)銀行資金需求、資金成本、同業(yè)競爭態(tài)勢的不同,會出現(xiàn)同一銀行在不同地區(qū)、不同網(wǎng)點(diǎn)、線上線下存款利率的些許差異。銀行應(yīng)發(fā)揮存款利率市場化調(diào)節(jié)機(jī)制的作用,將資金引入真正需要的地方,因此下一步發(fā)達(dá)地區(qū)的利率將適度下調(diào),在此基礎(chǔ)上欠發(fā)達(dá)地區(qū)的利率保持不變。此外,各銀行需符合央行的政策導(dǎo)向,整體來講存款利率下調(diào)仍是大勢所趨。

責(zé)任編輯:孟俊蓮 主編:張志偉

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