近日，浙江某男子到銀行取2.5萬元現(xiàn)金，因不滿柜員追問取款用途，“故意”每次只取1元。這一幕被拍攝并發(fā)布到社交媒體平臺后，沖上了熱搜。

此事也引來網(wǎng)友熱議，有人認為男子行為解氣，也有人認為柜員的詢問是為了合規(guī)。

金融系統(tǒng)業(yè)內(nèi)人士武忠言對《華夏時報》記者表示，銀行此舉主要是防止儲戶被騙錢。

(資料圖片)

他同時援引此前監(jiān)管部門發(fā)布的規(guī)范表示，此次事件中儲戶取款金額未達到文件中規(guī)定的五萬元人民幣以上的取款數(shù)額，因此銀行工作人員了解其資金用途，明顯不符合規(guī)定要求。

雖然武忠言援引的相關(guān)規(guī)范目前仍被暫緩施行，但北京若軒律師事務(wù)所負責(zé)人黃濤也對《華夏時報》記者表示，目前有效的相關(guān)規(guī)范性文件并不要求銀行登記所有客戶資金的來源或者用途，而是“僅對于高風(fēng)險客戶”。

7月6日，記者也就此咨詢了北京多家銀行網(wǎng)點。面對記者“取現(xiàn)金2.5萬元需不需要告知取款用途”的提問，除一家城商行工作人員明確表示“需要”外，多家國有大行、股份制銀行和城商行均對記者表示“不用”。

取現(xiàn)金多少要告知用途？各家銀行要求不一

根據(jù)現(xiàn)場目擊者的表述，詢問取款用途是銀行規(guī)定職責(zé)范圍內(nèi)的事情，主要是防止受到詐騙。男子認為錢是自己的，取錢時還問這么多，有點不耐煩。最后男子看到工作人員委屈哭了，才把2.5萬元取出來。

此外，也有媒體報道，此事發(fā)生在浙江寧波某銀行，該行熱線電話客服人員對媒體表示，取5萬元及以上金額需要向網(wǎng)點提前預(yù)約，網(wǎng)點也會根據(jù)反洗錢的相關(guān)要求，詢問一些問題。

對于此事后續(xù)處理情況，該客服人員對媒體表示此事目前領(lǐng)導(dǎo)在處理，暫不清楚是否對那名受了委屈的員工進行了安撫。

在網(wǎng)上相關(guān)討論中，很多網(wǎng)友表示，對于2.5萬元這樣“小”數(shù)額的現(xiàn)金而言，銀行工作人員詢問用途實屬“多此一舉”，但也有人認為，銀行也是為了合規(guī)，防止詐騙等事件的發(fā)生。

從網(wǎng)友的討論來看，更多網(wǎng)友認為取現(xiàn)金不需要告知用途。那么，在現(xiàn)實生活中真是如此嗎？

帶著這個疑問，記者于7月6日走訪了北京一些銀行網(wǎng)點。通過咨詢發(fā)現(xiàn)，除一家城商行外，其他銀行網(wǎng)點均表示，對于2.5萬元的現(xiàn)金取款，不會要求客戶在取款時告知資金用途。

那么多少額度以上就需要了呢？

對此，有的銀行表示，20萬元以上的現(xiàn)金取款需要告知用途，有的則表示取多少人民幣都不需要，但是20萬元以上的現(xiàn)金取款需要提前預(yù)約。

此外，也有一家城商行北京某支行工作人員對記者表示，不管多少額度的現(xiàn)金取款，行里都要求必須詢問，客戶只需要正常說一下就行了，比如“家里需要用錢、買東西等等”。

他坦言，“我們不會要求很嚴格，但必須問。不問的話，如果以后出了問題還要負責(zé)任。”

值得注意的是，對于同一家銀行，其不同地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點也有不同的要求。例如，某國有大行某北京營業(yè)網(wǎng)點明確表示取現(xiàn)金不需要告知用途，而其在山東聊城的一家營業(yè)網(wǎng)點則要求五萬元以上的現(xiàn)金取款需要告知用途。

“告知用途”是否有法律依據(jù)？

對于銀行工作人員詢問現(xiàn)金取款用途一事，武忠言表示理解。

“銀行工作人員詢問客戶取款用途主要是防止儲戶被騙錢?！蔽渲已越忉尩溃敖陙?，數(shù)字化浪潮席卷了社會的方方面面，詐騙分子的手段不斷翻新，讓人防不勝防?！?/p>

采訪中，某國有大行工作人員也對記者表示，“我們這里是只要年紀大的客戶，不管存取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬多少都要問收款人是否認識，因為電信詐騙太多了?！?/p>

武忠言同時指出，詢問取款用途一事也有據(jù)可循?！?022年中國人民銀行等三部門印發(fā)的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《辦法》）規(guī)定，為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或用途?！?/p>

武忠言指出，此次熱搜事件中儲戶取款金額未達到文件規(guī)定的取款數(shù)額，銀行工作人員了解其資金用途，明顯不符合規(guī)定要求。

不過，值得一提的是，原定于去年3月1日起施行的《辦法》目前尚未有效實施。

黃濤表示，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門于2022年2月21日發(fā)布公告表示“因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理”，這也意味著“上述管理辦法仍未有效實施”。

不過，從目前有效的規(guī)范文件來看，登記資金用途一事僅限于高風(fēng)險客戶。

黃濤補充分析稱，中國人民銀行、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、原中國保險監(jiān)督管理委員會于2007年8月1日頒行的《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中，在自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，僅對于高風(fēng)險客戶了解其資金來源、資金用途?！翱梢?，目前有效的相關(guān)規(guī)范性文件并不要求銀行登記所有客戶資金的來源或者用途?！?/p>

此外，他表示，我國《反洗錢法》為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，要求銀行等金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當及時向反洗錢信息中心報告。

黃濤認為，為了便于銀行履行其報告職責(zé)，同時打消客戶被干涉自由使用資金的顧慮或抵觸情緒，一方面監(jiān)管部門應(yīng)當根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀規(guī)定被核查取款用途的合理起步金額，另一方面可要求銀行在詢問客戶大額取款的資金用途前應(yīng)充分釋明相關(guān)規(guī)范的條文，避免客戶和銀行工作人員互相不理解、甚至發(fā)生沖突的情況。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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